Em 2023, 98% dos 3,6 mil fundos de previdência superaram inflação, devido a cenário macroeconômico favorável e baixas taxas de administração.
Recentemente temos observado um aumento no número de fundos de previdência que superam a inflação. Essa tendência é positiva para quem busca garantir a estabilidade financeira no futuro, uma vez que esses investimentos são essenciais para a segurança a longo prazo. Dessa forma, é importante acompanhar as opções disponíveis no mercado e escolher aquelas que melhor se alinham com os seus objetivos de aposentadoria.
Com a variedade de investimentos para o futuro disponíveis atualmente, é fundamental analisar as opções de fundos de previdência com atenção. Planejar a aposentadoria de forma estratégica pode proporcionar tranquilidade financeira no longo prazo. Portanto, pesquisar e diversificar as aplicações é um passo importante para garantir uma aposentadoria sólida e segura.
Expansão dos Fundos de Previdência: Investimentos de Aposentadoria em Destaque
Uma pesquisa recente realizada pelo Valor Investe revelou que, dentre os 3,6 mil fundos de previdência disponíveis em 2023, 98% apresentaram rendimentos superiores ao IPCA daquele ano. Esse excelente desempenho tem sido atribuído, em grande parte, a dois fatores significativos.
O primeiro deles está relacionado ao cenário macroeconômico favorável, que tem proporcionado um ambiente propício para os investimentos de aposentadoria. A segunda razão para o sucesso dos fundos de previdência é o surgimento de uma ‘explosão’ de novos fundos, o que aumentou a competição e contribuiu para a melhoria da oferta de produtos, resultando em uma redução na taxa de administração das carteiras, o que é vantajoso para os investidores.
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O atual panorama macroeconômico, caracterizado por taxas de juros ainda elevadas e inflação sob controle, tem favorecido o bom desempenho dos fundos de previdência, especialmente os de renda fixa. Dessa forma, a grande maioria desses produtos tem se beneficiado da taxa Selic acima de dois dígitos, mesmo com as mudanças recentes nesse cenário.
Em 2023, a diferença entre o CDI e a inflação foi de 8,43 pontos percentuais, o que evidencia a vantagem de alocar recursos em títulos próximos ao CDI, como o Tesouro Selic. Essa estratégia tem permitido aos gestores colocarem grande parte dos recursos dos fundos em investimentos seguros e já garantirem um retorno acima da inflação.
O levantamento do Valor Investe, com base em dados da Morningstar, demonstrou que praticamente todos os fundos da categoria renderam acima da inflação no ano anterior, o que contrasta com a realidade de uma década atrás. Em 2013, por exemplo, a diferença entre o CDI e a inflação era menor, dificultando a superação do IPCA pelos fundos e exigindo maior exposição a riscos.
Nesse sentido, apenas 17% dos fundos de previdência alcançaram retornos superiores à inflação em 2013, em parte devido aos custos administrativos mais elevados na época. No entanto, é fundamental ressaltar que outros cenários macroeconômicos podem influenciar os ganhos reais desses fundos, como observado nos anos de 2018 e 2019.
Durante esses anos, apesar da estreita diferença entre o CDI e a inflação, os fundos de previdência obtiveram resultados positivos. A redução significativa das taxas de juros impulsionou os rendimentos dos títulos públicos atrelados à inflação, permitindo aos gestores obter lucros e garantir retornos acima do IPCA para os fundos.
O atual contexto econômico difere dessas situações passadas, mas especialistas afirmam que continua sendo altamente favorável para a obtenção de ganhos acima da inflação. Com a desaceleração da inflação nos últimos anos, o cenário é praticamente ideal para os investimentos de aposentadoria, proporcionando oportunidades vantajosas para quem busca garantir sua segurança financeira no futuro.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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