Comparar rentabilidade de produtos ignora real importância: perfil de investidor, adequação, decisões, ajustes, distância real/planejado, autoanálise, formulário, visão simples de produtos para empresas/bancos.
Investidor é aquele que se dedica a investir seu dinheiro, buscando obter rendimentos a longo prazo. O investidor precisa estar atento às oportunidades e riscos do mercado financeiro. É fundamental que o investidor conheça seu perfil de investimento para tomar decisões mais acertadas ao longo do caminho.
A jornada do investidor rumo aos seus objetivos financeiros pode exigir paciência e disciplina. A diversificação da aplicação dos recursos é uma estratégia importante para reduzir os riscos. Além disso, é essencial que o investidor esteja sempre atento às mudanças no mercado para ajustar sua carteira de investimentos conforme necessário.
Repensando a Relação entre Investidores e Profissionais
Eu percebo que o foco dos investidores, assessores e gerentes de relacionamento muitas vezes ignora a importância da fase inicial da jornada de investimento. Em vez disso, há uma tendência a direcionar toda a atenção para os ativos que comporão o portfólio. É como se alguém fosse a um restaurante e se preocupasse mais com o prato a ser escolhido do que com suas próprias preferências, estado de espírito e paladar.
As conversas entre profissionais e investidores costumam girar em torno da rentabilidade dos produtos, dos riscos envolvidos, das previsões das taxas de juros e da macroeconomia, tudo isso visando antecipar os impactos nos ativos. A mentalidade é tentar prever o futuro e chegar a uma recomendação de compra de ativos.
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O conceito de Suitability, apesar de ser bem elaborado, muitas vezes é negligenciado, perdendo-se como um mapa esquecido no porta-luvas ou entre tantos aplicativos abertos no celular. Para os investidores, é mais instigante pensar nos ganhos potenciais de suas escolhas, nos riscos evitados e nas apostas bem-sucedidas.
Quando as coisas não saem como esperado, é comum atribuir os erros a fatores imprevisíveis, sejam políticos, geopolíticos ou econômicos. Para os investidores, resta a tarefa de reavaliar a estratégia e ajustar as alocações, lidando com a distância entre o planejado e a realidade.
Os profissionais, por outro lado, têm a vantagem de conhecer a fundo os produtos de investimento, desde suas características legais e tributárias até seus perfis de risco e retorno. Eles são treinados para compreender a diversificação e a construção de carteiras otimizadas, visando maximizar o retorno para cada nível de risco.
A abordagem focada em produtos é a mais simples para empresas, bancos e plataformas, pois facilita a remuneração dos canais de venda por meio de comissões sobre a rentabilidade ou volume de produtos vendidos. Isso cria incentivos claros para impulsionar as vendas e recompensar o sucesso, mas também pode gerar conflitos de interesse ao incentivar transações desnecessárias.
Essa dinâmica é motivo de preocupação para reguladores, que buscam garantir a adequação das decisões de investimento e proteger os investidores de práticas prejudiciais. É essencial promover uma maior autoanálise do perfil de investidor e uma visão mais ampla, indo além dos produtos e considerando os objetivos e necessidades individuais de cada investidor.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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